Ubezpieczenie GAP Olsztyn

Klient zawarł umowę GAP za pośrednictwem wiodącej na rynku firmy leasingowej.
Ubezpieczenie opłacił jednorazowo i otrzymał certyfikat potwierdzający jej zawarcie.

Po upływie 4 lat od zakupu polisy doszło do wypadku, w którym ubezpieczony pojazd został znacząco uszkodzony.

Firma ubezpieczeniowa odpowiedzialna za ochronę pojazdu z tyt. autocasco wypłaciła klientowi należne odszkodowanie, a ten zgłosił się do TU świadczącego ochronę GAP z niezbędnymi dokumentami i dalej dochodził swoich praw.

GAP odpowiedział, że ma problem ze znalezieniem ubezpieczenia w systemie i zgłosi się do firmy leasingowej celem wyjaśnienia zaistniałej sytuacji.

Klient twierdzi, że po ok 2 tygodniach zadzwonił do TU i dowiedział się, że przez cały okres trwania umowy Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie otrzymało żadnych dokumentów z firmy leasingowej dotyczących wspomnianej ochrony GAP i skierowało klienta do firmy leasingowej celem dalszych wyjaśnień.
Klient postąpił zgodnie z otrzymanymi instrukcjami, jednakże sprawa na długi czas utknęła w firmie leasingowej.
Ostatecznie pracownik banku na infolinii przyznał, że osobą odpowiedzialna za obieg dokumentów oraz opiekę nad umową leasingową pomyliła się i nie przesłała wymaganych dokumentów do Towarzystwa Ubezpieczeniowego w rezultacie umowa ubezpieczenia GAP nie doszła do skutku.

Pracownik infolinii poradził klientowi napisanie reklamacji i pokrzepił klienta, że przy tak oczywistym błędzie banku nie powinno być problemu z pozytywnym dla klienta zakończeniem zaistniałej sytuacji.

Odpowiedź banku, przeszła najśmielsze oczekiwania:

„W odpowiedzi na reklamację zarejestrowaną pod numerem XXXXXX i XXXXXX uprzejmie informujemy, iż zgodnie z zapisami OWU XXX XXXX okres ubezpieczenia – okres trwający od dnia rozpoczęcia ochrony do dnia wymagalności ostatniej raty leasingowej zgodnie z harmonogramem; okres ubezpieczenia nie może być krótszy niż 6 miesięcy i dłuższy niż 60 miesięcy.” W tej sytuacji XXX nie wyraziła zgody na przyjęcie do ubezpieczenia GAP pojazdu Seat Leon o nr rejestracyjnym XXXXXXXX. Umowa leasingu była zawarta na 59 miesięcy, jednak z uwagi na to, że pojazd został zarejestrowany na niespełna dwa miesiące przed uczynieniem umowy to okres ubezpieczenia wynosił 61 miesięcy, a zatem był niezgodny z zapisami OWU XXX XXXXXXX „okres trwający od dnia rozpoczęcia ochrony do dnia wymagalności ostatniej raty leasingowej zgodnie z harmonogramem; okres ubezpieczenia nie może być krótszy niż 6 miesięcy i dłuższy niż 60 miesięcy.”

Zwrot składki z tytułu ubezpieczenia GAP XXXXXXXXXXXx zostanie Panu/Pani wypłacony. Mając na względzie powyższe reklamację uznajemy za niezasadną.”

Podsumowując, firma leasingowa przyjęła od klienta pieniądze z tyt. podpisania umowy ubezpieczenia GAP, jednakże nie zgłosiła umowy do Towarzystwa Ubezpieczeniowego, które odmówiło zarejestrowania szkody. Następnie firma leasingowa postanowiła zostawić klienta na lodzie i oddać mu przyjętą wcześniej składkę tym samym pozbawiając klienta odszkodowania w kwocie kilku dziesięciu tysięcy.

W Masuria Group powyższa historia nigdy Ci się nie przytrafi, ponieważ w momencie wygenerowania polisy w systemie, automatycznie przekazywana jest do Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Klient kupując 2 letni samochód w salonie dużej niemieckiej marki nabył również ubezpieczenie „GAP Fakturowy” w tymże salonie. Był rok 2020, a cenę pojazdu ustalono na 110 000 PLN netto.

Auto wykorzystywano wyłącznie w celach służbowych, a był to specjalistyczny pojazd ciężarowy z chłodnią, użytkowany przez pracownika klienta.

W roku 2023 pojazd uczestniczył w wypadku i uległ tzw. szkodzie całkowitej. Uruchomiona została procedura likwidacji szkody, w której zakład ubezpieczeniowy udzielający ochronę autocasco wypłacił odszkodowanie w wysokości 87 000 PLN netto - co było równowartością pojazdu na dzień zaistniałej szkody.

Klient zgodnie z uzyskaną instrukcją zgłosił szkodę do GAP dostarczając niezbędne dokumenty pojazdu oraz te związane z likwidacją szkody z tyt. autocasco.

Z prostego rachunku wynika, że odszkodowanie z ubezpieczenia GAP powinno wynosić 23 000 PLN netto, jednakże te otrzymane przez klienta wynosiło raptem 5 000 PLN netto.

Ubezpieczony zwrócił się o pomoc do salonu, w którym zakupił auto, a wiadomość jaką otrzymał wprawiła go w osłupienie:

Jak przy każdej szkodzie GAP wykonano wycenę wartości pojazdu na dzień szkody w programie Eurotax co jest zgodne z OWU (załącznik) uwzględniając prawidłowy model pojazdu oraz jego wyposażenie. Wycena wyniosła 115 300,00 zł (Netto) (załącznik).
W związku z tym rozliczenie szkody GAP przedstawia się następująco:

1. Wartość Fakturowa Pojazdu – 135 300,00 zł (Brutto)/ 110 000,00 zł (Netto)
2. Odszkodowanie Podst. ZU + wrak – 87 000,00 zł (Netto)
3. Wycena Eurotax XXXXX – 115 300,00 zł (Netto)
4. Odszkodowanie GAP (1-2) – 0 zł (Netto)
5. Odszkodowanie zgodnie z zapisami OWU & 8 ust. 2 (Świadczenie dodatkowe) 5 000,00 zł*

*(OWU & 8 ust. 2 Określona w umowie ubezpieczenia suma ubezpieczenia dla świadczenia dodatkowego wynosi 5.000 zł).

Podsumowując Towarzystwo Ubezpieczeniowe udzielające ochrony GAP wyceniło pojazd w dniu zaistniałej szkody całkowitej na wyższą sumę niż ta, którą wydał klient kupując je 3 lata wcześniej (gdy już wtedy auto było w drugim roku eksploatacji.) Dodatkowo pracownik salonu pozostawił klienta nie udzielając mu żadnych wskazówek odmawiając dalszej pomocy.